台风过后，保险业如何“救灾减损”？
元描述: 本文深入探讨了保险业在台风灾害中的作用，包括理赔进展、巨灾保险制度的完善以及保险公司在减灾防灾方面的举措。文章还介绍了近年来保险业在应对台风灾害方面的经验和教训，并对未来趋势进行了展望。
引言: 今年，台风频频登陆，给沿海地区带来巨大灾害损失。作为与民生息息相关的保险业，在台风来临时，肩负着“防减救赔”的重要职责。本文将从“摩羯”台风和“贝碧嘉”台风灾害的保险理赔情况入手，深入分析保险业在应对台风灾害中的关键作用，并探讨巨灾保险制度的完善以及保险公司在减灾防灾方面的举措。
台风灾害中的保险理赔
近年来，随着气候变化的影响，极端天气事件发生的频率和强度都在增加，台风灾害的损失也越来越大。保险业作为重要的经济减震器和社会稳定器，在应对台风灾害中发挥着至关重要的作用。
“摩羯”台风灾害保险理赔：速度与效率
今年第11号台风“摩羯”曾在广东省和海南省登陆，给当地带来了严重灾害损失。保险业迅速进入临灾应灾状态，全面开展“防减救赔”专项行动，并取得了显著成效。
- 快速反应： 保险公司在台风来临之前就已做好准备，迅速启动应急预案，及时组织查勘定损、理赔服务等工作。
- 高效赔付： 保险公司积极运用科技手段，简化理赔流程，加快赔付速度。截至9月16日12时，保险业就超强台风“摩羯”累计接报案9.2万件，估损金额约35亿元，已赔付和预赔付金额14.8亿元，整体赔付/估损进度达到42%。
- 专项督导： 金融监管总局财产保险监管司会同海南金融监管局，组织10家主要财险公司主要负责人召开“摩羯”台风保险理赔督导会，对专项支持、增调资源、加快进度、提高预赔、出台指引、优化考核等方面提出要求和作出部署。
- 指引规范： 金融监管总局指导中国保险行业协会印发《“摩羯”台风灾害财产保险理赔指引》，规范了报案、查勘、理算、赔付等环节理赔服务标准，进一步提高了理赔效率。
“贝碧嘉”台风登陆上海：多家保险公司快速响应
今年第13号台风“贝碧嘉”登陆上海，保险公司也迅速行动起来，积极应对台风带来的损失。
- “线上+线下”赔付： 多家保险公司上海分公司提前部署相关风险减量措施及救援资源，通过“线上+线下”的方式，于16日已完成多笔赔付。
- 持续关注： 保险公司持续关注台风路径，全力做好保险理赔服务。人保财险方面表示，截至9月16日中午14时，已接到报案1200余笔。
巨灾保险：制度完善，规模增长
巨灾保险是应对大型自然灾害的重要工具，近年来，我国巨灾保险制度不断完善，保障范围不断扩大，规模快速增长。
- 保障范围扩展： 金融监管总局和财政部联合印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》，将巨灾险的保障责任扩展增加台风及其引起的风暴潮等次生灾害、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等地质灾害。
- 制度完善： 国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，再次提到丰富和完善巨灾保险制度。新“国十条”提出丰富巨灾保险保障形式，拓展巨灾保险保障范围，研发运用巨灾风险模型，研究探索巨灾债券，合理运用再保险分散风险，发展气候保险。
- 规模增长： 截至2023年，广东、广西、山东、深圳、宁波等多个省市陆续建立地方性巨灾保障制度。2014年至2023年，地方巨灾试点保费的年均复合增速超过40%，保费规模已达到10亿元。
保险公司积极参与减灾防灾
除了理赔服务，保险公司也积极参与减灾防灾工作，提升风险管理能力。
- 风险减量服务： 保险公司积极开展风险减量服务，帮助客户降低风险，减少损失。例如，提供防灾减灾的培训和咨询服务，推广防灾减灾的技术和产品等。
- 风险模型研发： 保险公司积极研发运用巨灾风险模型，提高对风险的识别和评估能力，更好地预测和防范灾害。
- 与政府合作： 保险公司与政府部门合作，共同开展防灾减灾工作，提升灾害应对能力。
未来展望：保险业将持续发挥重要作用
随着气候变化的影响，极端天气事件发生的频率和强度不断增加，保险业在应对台风等自然灾害中将发挥越来越重要的作用。
- 完善巨灾保险制度： 继续完善巨灾保险制度，扩大保障范围，提升保障能力，降低灾害风险。
- 发展气候保险： 积极发展气候保险，为应对气候变化带来的风险提供保障，推动绿色低碳发展。
- 加强风险管理： 加强风险管理，提升风险识别、评估和应对能力，降低灾害带来的损失。
常见的疑问：
- 台风灾害保险理赔流程是怎样的？
- 台风灾害保险理赔流程通常包括五个步骤：报案、查勘、理算、赔付、结案。
- 如何查询台风灾害保险理赔进度？
- 可以通过保险公司的官方网站、手机APP或客服电话查询理赔进度。
- 巨灾保险和普通财产保险有什么区别？
- 巨灾保险是针对大型自然灾害的保险，保障范围更广，保额更高，但保费也更高。普通财产保险是针对一般财产损失的保险，保障范围更窄，保额更低，但保费也更低。
- 保险公司如何降低台风灾害带来的损失？
- 保险公司可以通过风险减量服务、风险模型研发、与政府合作等方式降低台风灾害带来的损失。
- 未来保险业在应对台风灾害方面将如何发展？
- 未来保险业将持续完善巨灾保险制度，发展气候保险，加强风险管理，更好地应对台风等自然灾害。
- 个人应该如何购买台风灾害保险？
- 个人可以通过保险公司的官方网站、手机APP或保险代理人购买台风灾害保险。
结论：
台风灾害的发生，不仅给人们的生活带来了困扰，也给经济发展带来了挑战。保险业在应对台风灾害中发挥着至关重要的作用，通过理赔服务、巨灾保险和减灾防灾等措施，有效地降低了灾害风险，保障了人民的生命财产安全。随着气候变化的影响日益加剧，保险业将在未来继续发挥重要作用，为应对各种自然灾害提供有效保障。
