中国银行江苏省分行：数字金融元年，构建“第二增长曲线”
元描述: 中国银行江苏省分行积极拥抱数字金融浪潮，制定“135数字金融战略”，以“全链条、全流程”为核心，打造前中后台一体化数字化转型升级，构建“第二增长曲线”。
引言:
在“数字经济”时代，数据已成为新型生产要素，金融数字化转型势不可挡。中国银行江苏省分行（以下简称江苏中行）积极响应国家政策，以“数字金融实验室”为平台，全面推进数字化转型，为打造银行“第二增长曲线”注入新动能。
江苏中行数字金融转型：全链条、全流程、全覆盖
数字金融元年“路线图”
江苏中行以《数字金融三年发展规划（2024-2026）》为纲领，制定了“135数字金融战略”，即一套生产组织体系 + 三项关键工作 + 五大保障机制，全面搭建数字金融能力地图，描绘数字金融元年“路线图”。
前、中、后台全面突破的数字化转型之路
江苏中行将数字化转型视为一项战略性、全局性的变革工程，并从前、中、后台三方面入手，构建“全链条、全流程”的数字化体系。
- 前台： 以客户为中心，聚焦客户需求变化，为客户提供更长期的高价值服务。
- 中台： 整合全行资源能力，提升运营效能，推进“业务数据化”和“数据业务化”。
- 后台： 为前台和中台提供有效保障，确保数字化转型顺畅运行。
“135数字金融战略”：细化“施工图”
为了实现前中后台的完整打通，江苏中行制定了“135数字金融战略”，具体包括：
1. 一套生产组织体系:
- 建立“云管理、云调度”模式，将客户经理转变为“数字化营销专家”。
- 打造“三级云维服务体系”，实现线上线下协同服务，提升客户体验。
- 构建以核心客群为主导的线上客群经营体系，拓展远程银行服务。
3. 三项关键工作:
- 公司金融： 首创产业链“数字化全景视图”，服务强链补链延链。
- 个人金融： 首创“三级云维服务体系”，服务超2000万客户。
- 风险管理： 开展主动风险管理，研发投产多项分行特色风险预警系统，提升风控平台的服务能力。
5. 五大保障机制:
- 财务运营： 原创费用智能风控系统，投产推广全国智慧金库标杆。
- 综合管理： “岗位建功先锋”持续涌现，打造一系列综合管理数字新名片。
- 体系保障： 数字化新基建、数字化新军积厚成势，持续强化支撑保障。
数字金融元年“实景图”：新质生产力要素加速集聚
构建“第二增长曲线”
江苏中行通过数字化转型，构建了“第二增长曲线”，并在四大能力项上取得显著成果：
- 金融科技治理体系： 形成明确的数字化转型战略规划，建立数字化治理能力，推动数字化转型进入常态化快速推进轨道。
- 数字化新基建： 数据要素治理与价值挖掘工作不断深入，信科基础设施建设升级逐步推进，开展技术架构转型与核心技术的产学研用合作。
- 数字化经营动能： 经营管理模式转变为数据和经验相结合的模式，部分领域内实现技术与业务的高效协同和流程优化，初步具备利用数据辅助管理决策的能力。
- 合规与可持续发展： 具备较为成熟的数字化合规手段与能力，在数字化人才、制度、标准等方面的支撑保障能力已较为全面。
数字金融关键部分：公司金融数字化转型
首创产业链“数字化全景视图”
江苏中行以数字化手段在元方平台上线产业链“数字化全景视图”，率先实现大规模企业上链，为企业提供精准画像分析。
- 数据优势： 涵盖产业详情、宏观数据、产业政策等信息，并提供企业经营信息、风险信息、科创能力等数据。
- 服务优势： 支持每条产业链关于产业详情、宏观数据、产业政策等7个方面的信息检索，实现对企业的精准画像分析。
- 应用优势： 重点实现50.8万企业数据入库上链，完成16个产业集群、43条产业链图谱的绘制，上线晶硅光伏、生物医药、医疗器械、高技术船舶及海工装备等10条产业链评价模型，协助基层一线实现精准服务客户。
普惠金融数字化转型
江苏中行推出“普惠AI营销数字化模块”，通过对工商、税务、司法等外部数据以及银行内结算、交易对手等内部数据进行挖掘，为客户生成画像，快速提升对中小企业的服务效率。
- 数据优势： 整合外部数据和内部数据进行挖掘，为客户生成画像。
- 服务优势： 客户在供应链上的属性标签以及背后的交易特征和经营特征一目了然，交易真实性和数据有效性得到保障。
- 应用优势： 自4月该平台上线以来，已累计登录5.32万人次，查询企业31.26万次，实现授信14390户，授信金额390亿元，极大提高了对中小企业的服务效率。
跨境结算数字化转型
江苏中行投产的“跨境数盈”模块，将江苏境内6万多户跨境结算客户及口岸结算数据纳入平台动态管理，打造精准服务、客群研究、分析管理于一体的客户服务平台。
- 数据优势： 将江苏境内6万多户跨境结算客户及口岸结算数据纳入平台动态管理。
- 服务优势： 构建多维度数据的客户全景画像，为客户提供精准的服务。
- 应用优势： 打造精准服务、客群研究、分析管理于一体的客户服务平台。
数字金融关键部分：个人金融数字化转型
远程银行服务升级
江苏中行云维中心已全新升级为配置数据驾驶舱的“超级空中银行”2.0版，立足于数字化思维方式，运用数字化工具，通过数字化流程设计，构建了以核心客群为主导的线上客群经营体系。
- 数据优势： 拥有海量的客户交互数据，代表着金融科技赋能传统客服中心的转型新业态。
- 服务优势： 构建了省行、分行、中心支行“三级云维服务体系”，形成“以手机银行为载体，以线上触达为主渠道，以数字化新军为核心，以中台建设为支撑”的线上远程服务。
- 应用优势： 投产阅信平台，让短信升级为包含图片、音视频、链接的5G阅信；投产企微平台，服务客户的工具升级为服务更智能、信息更安全、内容更丰富的企业微信；投产大模型平台，提供更加智能的知识问答功能，多场景提升客户金融服务体验。
客户经理数字化转型
江苏中行创新性打造了中银“营销精灵”专用移动设备，围绕“营销赋能＋过程管控”的目标定位，以5G通讯、AI智能、大数据、云服务等为技术基础，为客户经理打造一体化场景服务平台。
- 数据优势： 整合任务提醒、客户画像、漏话提醒、外呼/外拓等功能，打通“客户画像及筛选-服务任务创建-客户触达-后评价-分析”的全链条。
- 服务优势： 将原本庞大、复杂的中后台平台，化身为伴随业务人员身边的全能“精灵”。
- 应用优势： 在管理赋能方面，涵盖任务执行追踪、通话管理、外拓打卡、分层级权限管理等功能，提升客户经理的服务能力。
常见问题解答
Q1: 江苏中行数字金融转型面临哪些挑战？
A1: 江苏中行数字金融转型面临着多方面的挑战，包括：
- 数据安全： 如何确保数据的安全性和可靠性，防止信息泄露和数据滥用。
- 技术创新： 如何跟上金融科技快速发展的步伐，不断探索新的技术应用场景。
- 人才培养： 如何培养具备数字金融思维和技能的专业人才，满足数字化转型需求。
- 文化变革： 如何改变传统思维模式，拥抱数字化转型，推动组织文化和管理模式的变革。
Q2: 江苏中行如何应对数字金融转型挑战？
A2: 江苏中行通过以下措施应对数字金融转型挑战：
- 建立健全数据安全管理制度，加强数据安全技术投入。
- 积极引进和培养数字化人才，构建专业化的数字金融人才队伍。
- 持续关注金融科技发展趋势，不断探索新的技术应用场景。
- 加强组织文化建设，鼓励创新和实验，推动数字化转型进程。
Q3: 江苏中行数字金融转型取得了哪些成果？
A3: 江苏中行数字金融转型取得了显著成果，主要体现在：
- 前中后台全面打通，构建了“全链条、全流程”的数字化体系。
- 实现了公司金融、个人金融、风险管理、财务运营、综合管理等方面的数字化升级。
- 打造了一批具有特色的项目样板，积累了丰富的数字化转型经验。
- 建立了科学的序列管理和激励约束机制，激发了全员数字金融发展潜力。
Q4: 江苏中行数字金融未来的发展方向是什么？
A4: 江苏中行数字金融未来的发展方向是：
- 持续深化数字化转型，推动银行业务模式和服务模式的全面升级。
- 探索新的金融科技应用场景，为客户提供更加智能化、个性化的金融服务。
- 不断提升数据治理能力，充分挖掘数据价值，为银行发展提供强力支撑。
- 构建更加开放的数字金融生态，与合作伙伴共同推动数字金融创新发展。
Q5: 江苏中行数字金融转型对其他银行有哪些借鉴意义？
A5: 江苏中行数字金融转型对其他银行具有以下借鉴意义：
- 要高度重视数字化转型，将其作为银行发展的重要战略方向。
- 要以客户为中心，构建以数据驱动的经营模式，不断提升客户体验。
- 要加强金融科技投入，培养数字化人才，打造一支专业化的数字金融团队。
- 要建立健全数字化治理体系，确保数字化转型安全、高效、可持续发展。
结论:
江苏中行数字金融转型是银行数字化转型的一个成功案例，为其他银行提供了宝贵的经验和借鉴。在未来，江苏中行将继续坚持数字技术和数据要素双轮驱动金融创新，为客户提供更加优质、便捷、安全的金融服务，助力服务实体经济高质量发展，为打造银行“第二增长曲线”贡献力量。
